米国の有名な指標S&P500に連動する金融商品は、
VOO、SBIのS＆P500、eMaxisSlimとたくさんあれど
結局何を買えばいいの？
どうせ買うなら一番お得なものを買いたい！
そんな人悩みをお持ちの方はいませんか？
この記事では、そんな悩みを解決する為の検証結果をお伝えします。
一括購入なら、SBI・バンガード・S＆P500を買え
実は、S＆P500に連動する商品のパフォーマンスに
それほど大きな差はありません。
そうなると注意しなければ行けないのが、
つまり余計に支払わなければいけないお金ですね。
入ってくるお金が同じなら、
出ていくお金は少なくあるべきです。
投資信託のコストについては、
信託報酬 + 隠れコスト を気にしなくてはいけません。
上記を踏まえた2020年9月のSBI・バンガード・S＆P500の
トータルコストは、0.110％となります。
ここに分配金への課税コスト0.153％を乗せると
実際のトータルコストは0.263％となります。
これが他の商品と比べて、最も最安のコストとなる事から、
一括購入する場合は、SBI・バンガード・S＆P500がおすすめであるとなります。
毎月５万円までの積み立てならemaxis Slim米国株式（S＆P500）
emaxis Slim米国株式（S＆P500）の信託報酬と
隠れコストのトータルは、0.141％となります。
ここに分配金への課税コスト0.153％を乗せると
実際のトータルコストは0.294％となります。
さきほど、SBI・バンガード・S＆P500のトータルコストが、
0.263％だったことを踏まえると、こちらを買う必要性はないように感じます。
ではなぜ５万円までおすすめなのか？？
それは、
emaxis Slim米国株式（S＆P500)は、楽天証券で購入する事ができ、
楽天証券には、月5万円まで投資をする事で、1％のポイントを
受け取ると事ができます。
つまり年間6000円分のポイントをもらえる神サービスです。
さらに毎月、投資信託残高の10万円毎に4ポイントがもらえる為、
これを年間に換算すると0.048％のポイントがもらえます。
0.01％～0.1％のコストに目くじら立てていたのが
アホらしくなるくらいの破格待遇ですね。
VOOはなぜ不利なのか？
VOOは、米国市場の商品を米国ドルで買う必要がある為、
日本の商品を買う場合に比べて、手数料や税金が割高になります。
売却手数料
買い付け時は無料ですが、売却時に税込0.495％の手数料が発生します。
※上限は20ドルまで
為替手数料
米国の商品なので為替の影響をもろに受けます。
現金にすぐに変えようと思っても、
売る時が円高の状況だった場合、たとえ運用が成功していても、
結果マイナスとなってしまうパターンがありえます。
1ドルあたり25銭です。
保有時の経費率
VOOの経費率は0.03％
これは他の商品に比べて
分配金の課税
分配金に対して米国で10％課税
日本でも20.315％の課税
と２重で税金がかかり、トータルで28.3％が儲け分から差し引かれます。
VOOの分配金は1.53％なので0.43％ほどが無駄にかかる計算です。
トータルコスト
かなり複雑ですが、VOOの上記コストをまとめると
トータルコストは0.463％となります。
SBI・バンガード・S＆P500のコストが0.263％
emaxis SLim米国株式（S＆P500）が0.294％
である事から、VOOは分配金が目に見える形で
もらえて一見得をするように見えますが、
日本から購入する場合、為替と２重の税金問題が発生し、
結果、割高になってしまうようですね。
まとめ
いま手元にまとまったお金がある場合は、SBI・バンガード・S＆P500を購入。
毎月コツコツ5万円まで積みたて投資したいなら、emaxis Slim米国株式（S＆P500）を購入
が最適解となります。
皆さんのお財布事情と相談して決めてください。
それでは、
またお越しくださいませ～
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